Compagnie Algérienne d’Assurance et de Réassurance (CAAR)

Fondée le 8 juin 1963, au lendemain de l’indépendance, la Compagnie Algérienne d’Assurance et de Réassurance (CAAR) est la première société d’assurance 100% algérienne. Sa création est considérée comme un acte de reconquête de la souveraineté du pays.

CAAR Dotée d’un capital initial de 600 000 Nouveaux Francs(1) , la CAAR dispose aujourd’hui d’un effectif de 1891 salariés, d’un réseau de cinq succursales et de plus de 138 agences réparties sur tout le territoire.

(1) Nouveau Franc: une ancienne monnaie utilisée en Algérie de 1848 à 1964. Elle a été remplacée par le dinar algérien émis par la Banque Centrale d’Algérie en 1964.

La création de la CAAR

Avant l’indépendance de l’Algérie en juillet 1962, le marché de l’assurance était composé de sociétés étrangères à majorité française.

Brahim Djamel Kassali-CAAR
Brahim Djamel Kassali
Président Directeur Général

Une fois l’indépendance acquise, l’Etat algérien entame une large réorganisation du secteur et promulgue de nouvelles lois dont le but est de promouvoir un marché national. C’est dans ce contexte que la première société d’assurance a vu le jour. La CAAR avait pour mission de gérer la cession légale et de contrôler l’activité d’assurance dans le pays.

Obligées de céder 10% de leur portefeuille au nouvel assureur national, les compagnies étrangères décident de suspendre leurs activités dans le pays. Face à cette situation, l’Etat algérien n’a d’autre solution que de transférer aux deux sociétés algériennes alors existantes, CAAR et SAA, les portefeuilles laissés vacants.

La Société Algérienne d’Assurance (SAA) formée en 1964 par arrêté du 12 décembre 1963, avec le statut de société mixte algéro-égyptienne, a été entièrement nationalisée en 1966. Les 39% de participation égyptienne ont été repris par l’Etat algérien.

La CAAR à l’épreuve de la spécialisation

Durant la période 1973 à 1989, le marché algérien a connu d’importants bouleversements structurels.

La Compagnie Centrale de Réassurance (CCR), initiée en 1973 et dont la CAAR et la SAA se partagent à l’origine le capital à part égale, a bénéficié quelques années plus tard du monopole de la réassurance. La CAAR a ainsi confié tous ses placements en réassurance à la CCR.

A partir de 1973, l’Etat algérien impose une spécialisation du marché. La CAAR hérite ainsi du monopole des risques d’entreprises et transport. La SAA, quant à elle, se voit confier les risques des particuliers et notamment la branche automobile.

En 1985(1) , la Compagnie Algérienne des Assurances Transport (CAAT), société spécialisée en assurance transport voit le jour. La CAAR est tenue encore une fois de céder une partie de son portefeuille, c’est-à-dire la totalité de sa branche transport.

A la fin de la période qui prend fin en 1989 avec l’abandon de la spécialisation, l’activité de la CAAR se limite à l’assurance des seuls risques dommages des entreprises.

L’ouverture du secteur aux acteurs privés

En 1995, le gouvernement algérien opte pour l’économie de marché et met fin au monopole de l’Etat sur les opérations d’assurance. Le secteur s’ouvre aux investissements privés. La libéralisation se traduit par l’arrivée de nombreuses compagnies dont le portefeuille est principalement constitué de risques du particulier.

La compétition sur ce dernier segment devenant exacerbée, la CAAR cherche de nouveaux marchés et circuits de distribution. Dans cette perspective, elle conclut en 2009 des conventions de partenariat avec les trois principales banques algériennes (CPA, BEA et BNA) qui commercialisent, via leurs agences, des produits de bancassurance élaborés par la CAAR.

Séparation des activités vie et non vie

La loi 06-04 de 2011 impose la séparation des activités vie et non vie. Cette nouvelle exigence pousse la CAAR à créer une filiale spécialisée dans les risques de personnes.

Dénommée CAARAMA Assurances, la nouvelle société est dotée d’un capital initial de 1 milliard DZD (13,95 millions USD)(2) . Elle débute ses opérations le 9 mars 2011. A fin 2015, son chiffre d’affaires est de 1,78 milliard DZD (16,7 millions USD).

Privatisation de la CAAR

L’Etat, propriétaire de la société à 100%, se penche actuellement sur une privatisation partielle de la société. Le cabinet de conseil EY (Ernst & Young) a été chargé d’accompagner l’assureur algérien dans ce dossier. L’ouverture du capital est fixée à 25%.

Cette opération s’inscrit dans le cadre d’un processus de privatisation des compagnies étatiques, initié dès 2008 par les autorités.

Après avoir été la première société d’assurance créée par l’Etat comme symbole d’une indépendance retrouvée, la CAAR serait également la première à être privatisée.

(1) http://babksantina.com/caat-compagnie-algerienne-des-assurances.html#
(2) Taux de change au 9 mars 2011 : 1 DZD = 0,01395 USD

La CAAR, école de formation du marché algérien de l’assurance

Les grands noms de l’assurance algérienne sont passés par la CAAR. La doyenne des sociétés algériennes d’assurance a, de fait, joué le rôle de formateur et de pourvoyeur de cadres pour l’ensemble du marché.

Dès sa création, la société a initié différents programmes de formation à tous les niveaux : CAP et BP professionnels d’assurance, formation longue durée d’actuaires et de cadres supérieurs en Europe, formation permanente d’employés par réseau de télévision interne, participation à la création d’instituts de formation, stages de perfectionnement en Algérie et à l’étranger, etc.

La CAAR aujourd’hui

Société historique, école de formation du marché, la CAAR constitue une référence en Algérie. Malgré la fin de la spécialisation, elle reste l’assureur des grands risques industriels.

Avec un chiffre d’affaires consolidé (CAAR et CAARAMA) de 18,4 milliards DZD (172,8 millions USD), soit 14,1% du total des primes collectées en 2015, le groupe occupe la troisième place du marché après la SAA et la CAAT.

Le groupe CAAR par rapport au marché algérien de l’assurance (chiffres 2015)

en milliers USD
Non vie
CAARChiffre d’affaires du marché non vieChiffre d’affaires de la CAAR% dans l’activité non vie du marché% dans le chiffre d’affaires consolidé du groupe
1 128 000156 09213,8 %90,32 %
en milliers USD
Vie
CAARAMAChiffre d’affaires du marché vieChiffre d’affaires de CAARAMA% dans l’activité vie du marché% dans le chiffre d’affaires consolidé du groupe
99 44916 73616,8 %9,68 %
en milliers USD
 2015
Chiffre d’affaires consolidé du groupe172 828
Chiffre d’affaires vie et non vie du marché1 227 449
Part de marché de la CAAR14,1 %
Taux de change au 31/12/2015: 1 DZD= 0,009382 USD
Chronologie des faits
  • 1963
    Le 8 juin 1963, la Compagnie Algérienne d’Assurance et de Réassurance est créée à Alger
  • 1966
    Nationalisation du marché
  • 1978
    • L’Etat algérien impose la spécialisation du marché de l’assurance
    • La CAAR devient l’assureur des risques d’entreprises et transport
  • 1985
    La CAAR cède la branche transport à la CAAT
  • 1989
    Fin de la spécialisation du marché de l’assurance
  • 1995
    Ouverture du marché de l’assurance aux investissements privés
  • 2009
    La CAAR se lance dans la bancassurance
  • 2011
    • Séparation obligatoire des activités vie et non vie des compagnies d’assurance
    • Mars 2011: création de CAARAMA Assurances, filiale spécialisée dans l’assurance de personnes

CAAR en 2015

Capital libéré
159 494 000 USD
Chiffre d’affaires
156 092 000 USD
Des actifs
499 380 700 USD
Fonds propres
182 259 592 USD
Résultat technique
4 509 000 USD
Résultat net
10 328 000
Ratio sinistres à primes brut non vie
70,7%
Ratio frais de gestion
24,6%
Ratio combiné brut
95,3%

Réseau CAAR

Nombre de succursales
5 ( Chéraga, Annaba, Oran, Constantine, Bouzaréah)
Nombre d'agences
138
1 Filiale d'assurance de personnes
CAARAMA

Effectif de la CAAR

Nombre d'employés de la CAAR
1891
  • Siège: 298
  • Succursales: 1593
Nombre d'employés de la CAARAMA
193

Direction

Président Directeur Général
Brahim Djamel Kassali
 
Directeur général adjoint technique et commercial
Zohir Laiche
Directeur général adjoint finances et
soutien aux activités
Hacène Ouberrane
Directrice des grands risques en réalisation
Naziha Laiche
Directeur des grands risques d’exploitation
Ammar Meslouh
Directeur des assurances transport
Ahmed Isikioune
Directeur réassurance
Rahim Meziani
Directeur assurance automobile
Nour el Fidah Mehiaoui
Directrice des réseaux et de l’action commerciale
Amel Bakir
Directrice risques simples
Djamila Bouaza

Principaux indicateurs techniques de la CAAR: 2011-2015

en milliers USD
 20112012201320142015
Primes émises brutes
170 121181 144195 601184 052156 092
Primes émises nettes de réassurance
101 628106 362125 842110 88284 475
Primes acquises brutes
177 756171 209190 004177 068153 515
-Primes acquises brutes non vie
168 033169 663190 047174 838153 478
-Primes acquises brutes vie
9 7231 546-432 23037
Charge de sinistres brute
97 949100 990113 022169 413108 644
-Charge de sinistres brute non vie
86 46698 670112 656169 273108 529
-Charge de sinistres brute vie
11 4832 320366140115
Frais de gestion vie et non vie
44 58047 62149 65145 12538 410
Ratio sinistres à primes brut non vie
51,5%58,2%59,3%96,8%70,7%
Ratio frais de gestion (1)
26,2%26,3%25,4%24,5%24,6%
Ratio combiné non vie
77,7%84,5%84,7%121,3%95,3%
Résultat technique
3 2004 65715 7207 2084 509
Produits financiers
9 2057 9736 0707 4269 832
Résultat net
8 7809 15914 84610 60310 328
(1) ratio frais de gestion = frais de gestion / primes émises brutes

CAAR: évolution des primes, sinistres et résultats: 2011-2015

en milliers USD CAAR-primes_sinistres_résultats

CAAR: Evolution des ratios techniques: 2011-2015

CAAR ratios

Répartition du chiffre d’affaires de la CAAR par branche: 2011-2015

en milliers USD
 20112012201320142015Parts 2015
Incendie
35 55937 44240 94743 31839 52925,4%
Engineering
15 04819 58821 86816 81414 6609,4%
Responsabilité civile
5 9746 5276 6747 1326 2564%
Risques divers/risques spéciaux
6 6696 4395 7875 6514 5672,9%
Catastrophes naturelles
3 6943 7943 7773 7963 3002,1%
Total IARD(1)
66 94473 79079 05376 71168 31243,8%
Transport
25 10724 76322 10923 46417 79211,4%
Automobile
71 20881 84093 91681 71769 99644,8%
Assurances de personnes
6 8627515232 160(2)-8(3)-
Total général
170 121181 144195 601184 052156 092100%
(1)Incendie Accident Risques Divers
(2) Régularisation de la prime assurance groupe "décès invalidité"
(3)Ristournes

CAAR: répartition du chiffre d’affaires 2015 par branche

CAAR-chiffre-d'affaires (1)Risques divers/risques spéciaux
(2) Catastrophes naturelles

CAAR: Primes acquises brutes non vie 2011-2015

en milliers USD
 20112012201320142015
Incendie
32 62636 19441 11636 67241 063
Engineering
19 16917 67519 32016 57014 102
Responsabilité civile
6 2666 4467 5806 8756 332
Risques divers/risques spéciaux
6 4156 3476 0215 5884 642
Catastrophes naturelles
3 6503 6533 7183 8053 177
Total IARD(1)
68 12670 31577 75569 51069 316
Transport
27 81925 88024 52621 52017 110
Automobile
72 08873 45287 76683 80867 052
Crédit
-16---
Total général
168 033169 663190 047174 838153 478
(1)Incendie Accident Risques Divers

CAAR: Charge sinistres brute non vie 2011-2015

en milliers USD
 20112012201320142015
Incendie
23 60416 00618 11825 75541 968
Engineering
-2432 2834 6876 5246 103
Responsabilité civile
-421-818491192 296
Risques divers/risques spéciaux
652-2 5454012 444-285
Catastrophes naturelles
6210-10-28-
Total IARD(1)
23 654 15 673 24 045 34 814 50 082
Transport
1 9217 3707 01870 6573 835
Automobile
59 20375 25981 46863 81354 614
Crédit
1 688368125-11-2
Total général
86 46698 670112 656169 273108 529
(1)Incendie Accident Risques Divers

CAAR: Ratios sinistres à primes bruts non vie 2011-2015

 20112012201320142015
Incendie
72,3%44,2%44,1%70,2%102,2%
Engineering
-1,3%12,9%24,3%39,4%43,3%
Responsabilité civile
-6,7%-1,3%11,2%1,7%36,3%
Risques divers/risques spéciaux
10,2%-40,1%6,7%43,7%-6,1%
Catastrophes naturelles
1,7%0,3%-0,3%-0,7%0,0%
Total IARD(1)
34,7% 22,3% 30,9% 50,1% 72,3%
Transport
6,9%28,5%28,6%328,3%22,4%
Automobile
82,1%102,5%92,8%76,1%81,4%
Total
51,5%58,2%59,3%96,8%70,7%
(1)Incendie Accident Risques Divers
Taux de change
DZD/USD au 31/12
2011
2012
2013
2014
2015
0,01325
0,01285
0,01287
0,01144
0,009382
CAAR

CAAR

Siège social
48, Rue Didouche Mourad Alger 16000 Algérie
Tél
213 2163 20 72/73
Fax
213 21 63 13 77
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