Le marché congolais des assurances

rd congoFermée aux investisseurs étrangers, l’assurance en République Démocratique du Congo a été durant plusieurs décennies monopolisée par la Société Nationale d’Assurances (SONAS).

Depuis sa création en 1968, cet unique acteur étatique était le seul habilité à souscrire des risques dans tout le pays. Au fil des années, le volume des primes n’a fait que baisser pour s’élever en 2018 à 70 millions USD.

Avec la promulgation de la loi 005/2015 portant Code des assurances, le marché est ouvert à d’autres acteurs aussi bien nationaux qu’étrangers.

L’ouverture du marché s’est concrétisée en 2016 par la création de l’Autorité de Régulation et de Contrôle des Assurances (ARCA), un organisme de contrôle chargé de piloter le renouveau du marché congolais. Pas moins de 16 assureurs ont, en 2017, annoncé leur intension de s’installer au Congo.

En avril 2019, l’ARCA accorde des agréments à trois sociétés d’assurance non vie et à une société vie, à savoir :

  • Rawsur Life et Rawsur RDC, toutes deux filiales de la banque congolaise Rawbank
  • Activa Assurance RDC, filiale du groupe camerounais ACTIVA
  • Société Financière d’Assurance du Congo (SFA)

En mars 2020, le régulateur délivre trois nouvelles autorisations à :

  • SUNU Assurances IARD
  • Mayfair Insurance Congo
  • Global Pionner Assurance (GPA)

Au 30 juin 2020, le marché congolais compte donc huit compagnies d’assurance, dont la SONAS qui s’est vu accorder par l’ARCA une période d’adaptation au nouvel environnement réglementaire.

Les défis du marché congolais des assurances

Le Code des assurances de 2015 vise principalement à mettre fin à une longue période monopolistique au profit de la SONAS. L’assurance était alors régie par des textes disparates et totalement obsolètes.

Cette législation favorisait l’évasion des primes à l’étranger avec une non-assurance qui s’aggravait d’année en année.

Résultat de cette situation, le taux de pénétration de l’assurance de la RDC est l’un des plus bas d’Afrique. Il se situe à 0,97% en 2018 bien loin de ceux enregistrés par ses voisins : 1,24% au Gabon et 2,4% au Kenya.

La nouvelle loi préconise:

  • L’ouverture du marché à la libre concurrence,
  • L’instauration d’un régulateur unique pour tous les opérateurs du secteur,
  • L’introduction d’une gamme d’assurances obligatoires (RC automobile, RC des transporteurs aériens, incendie, construction, facultés à l’importation),
  • Une meilleure gestion des recours entre assureurs,
  • La mise en place d’un système d’indemnisation des préjudices corporels,
  • La création d’un fonds de garantie destiné aux victimes d’accidents de la route causés par des personnes non assurées.

Pour un pays de près de 2,5 millions km2 et une population de 85 millions d’habitants, le marché constitue un énorme réservoir de primes d’assurance.

Le chiffre d’affaires actuel ne dépasse pas 100 millions USD alors que le potentiel réel est estimé à 800 millions USD à court terme et entre 3 et 5 milliards USD à long terme.

Marché congolais de l'assurance* : présentation des compagnies

Société Financière d’Assurance (SFA Congo)

  • Date et lieu de création : 2017 à Kinshasa
  • Agrément : délivré le 28 mars 2019
  • Secteur d’activité : Assurance non-vie : incendie, automobile, construction, risques politiques, etc.
  • Fondateurs de la société : Abdallah Yacoub Wazni / Henry Yoan Wazne

Contact

  • Siège social : 134, Boulevard du 30 Juin, Commune de Gombe, Kinshasa, RDC
  • Tél : +243 81 73 00 108
  • E-mail : d [dot] lemaire [at] sfa-congo [dot] com / contact [at] sfa-congo [dot] com
  • Site web : www.sfa-congo.com

SFA Congo en 2019

Nombre d'employés
20
Capital autorisé
10 000 000 USD
Capital social au 31/12/2019
10 000 000 USD
Fonds propres au 31/12/2019
15,5 milliards CDF (9 145 000 USD)
Actifs au 31/12/2019
39 milliards CDF (23 030 000 USD)

Management

Abdallah Yacoub WazniPrésident du conseil d'administration
Antoine ChoueifatiDirecteur général
Patrice BuabuaDirecteur général adjoint
Valery SafarianBoard Advisor
David LemaireDirecteur commercial et marketing
Thiemoko TraoreDirecteur du développement et des intermédiaires
Ahmad KibritDirecteur financier
Lory PinziDirecteur des ressources humaines

Actionnariat

ActionnairesParts
Abdallah Yacoub Wazni49,50%
Henry Yoan Wazne49,50%
Ayad Mafouz1%
 

Activa Assurance RDC

  • Date et lieu de création : 27 mai 2019 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Non vie
  • Fondateurs de la société : Groupe ACTIVA
  • Capital social : 16,206 milliards CDF (9,562 millions USD)

Contact

  • Siège social : 4, Avenue Pumbu, Commune de la Gombe, Kinshasa
  • Tél : +243 85 85 86 382
  • E-mail : contact [dot] rdc [at] groupe-activa [dot] com
  • Site web : www.group-activa.com/rdc/contact-us/

Management

Richard LowePrésident du conseil d’administration
Denis OuedraogoDirecteur général
Diane Zanga BokongoDirectrice générale adjointe
Maryus NjiepmouchimDirecteur technique et commercial
Laurent MunzembaDirecteur du contrôle
Joseph NouboussieDirecteur financier
Jacques LolekeResponsable santé et indemnisation
Olivier MukwayanzoResponsable sinistres
 

Rawsur SA

  • Date et lieu de création : 28 mars 2019 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Automobile, voyage, multirisque habitation, individuelle accidents, RC, tous risques chantiers, transport, multirisque professionnelle,…
  • Fondateurs de la société : Groupe Rawji
  • Capital social : 10 milliards CDF (5,9 millions USD)

Contact

  • Siège social : 90, Boulevard du 30 Juin Gombe Kinshasa, RDC
  • Tél : +243 81 55 86 865
  • E-mail : contact [at] rawsur [dot] com
  • Site web : https://rawsur.com

Management

Mazhar RawPrésident du conseil d'administration
Christian HapiDirecteur général du groupe Rawsur
Zain RawjiDirecteur général de Rawsur
 

Rawsur Life

  • Date et lieu de création : 28 mars 2019 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Vie, prévoyance
  • Fondateurs de la société : Groupe Rawji
  • Capital social : 10 milliards CDF (5,9 millions USD)

Contact

  • Siège social : 90, Boulevard du 30 Juin Gombe, Kinshasa, RDC
  • Tél : +243 81 55 86 865
  • E-mail : communication [at] rawsurlife [dot] com
  • Site web : https://rawsur.com

Management

Mazhar RawPrésident du conseil d'administration
Christian HapiDirecteur général du groupe Rawsur
 

SUNU Assurances RDC

  • Date et lieu de création : 7 mars 2019 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Non vie
  • Fondateurs de la société : Groupe SUNU
  • Capital social : 10 millions USD

Contact

  • Siège social : 47 Avenue Ngongo Lutete, Gombe, Kinshasa, RDC
  • Tél : +243 850 184 444
  • E-mail : rdc [dot] iard [at] sunu-group [dot] com
  • Site web : https://sunu-group.com/fr/notrereseau/filiales/rdc

Management

Pathé DionePrésident du conseil d’administration
Ibrahim CoulibalyDirecteur général
Godelive de Cordier Okit'OteteDirectrice générale adjointe

Actionnariat

ActionnairesParts
SUNU Participations99,792%
Autres0,0095%
 

Mayfair Insurance Congo

  • Date et lieu de création : 7 mars 2019 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Non vie
  • Fondateurs de la société : Mayfair Insurance Kenya

Contact

  • Siège social : Immeuble 1113, Boulevard du 30 Juin, 2ème étage, Bureau 2A, Kinshasa
  • Tél : +243 820 142 209 / +243 896 900 083
  • E-mail : info [at] mayfair [dot] cd / christian [dot] muta [at] mayfair [dot] cd

Management

Rahim DhroliaPrésident du conseil d’administration
Yashwin HawoldarDirecteur général (CEO)
 

SONAS

  • Date et lieu de création : 23 novembre 1966 à Kinshasa
  • Secteur d’activité : Non vie
  • Compagnie détenue par l’Etat
  • Capital social : 43,162 milliards CDF (25,5 millions USD)

Contact

  • Siège social : 6664 Immeuble SANKURU Boulevard du 30 Juin, Gombe, Kinshasa
  • Tél : + 243 81 687 7156
  • E-mail : communication [at] sonas [dot] cd
  • Site web : https://www.sonas.cd

Management

Jean Robert Kumabwenyi IwasaPrésident du conseil d'administration
Lucien Ekofo BonyemDirecteur général
Gilbert Bangula BadibangaDirecteur général adjoint
 

* Les données Global Pionner Assurance (GPA) sont indisponibles

Taux de change au 31/12/2019 : 1 CDF = 0,00059 USD

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