Fermée aux investisseurs étrangers, l’assurance en République Démocratique du Congo a été durant plusieurs décennies monopolisée par la Société Nationale d’Assurances (SONAS).
Depuis sa création en 1968, cet unique acteur étatique était le seul habilité à souscrire des risques dans tout le pays. Au fil des années, le volume des primes n’a fait que baisser pour s’élever en 2018 à 70 millions USD.
Avec la promulgation de la loi 005/2015 portant Code des assurances, le marché est ouvert à d’autres acteurs aussi bien nationaux qu’étrangers.
L’ouverture du marché s’est concrétisée en 2016 par la création de l’Autorité de Régulation et de Contrôle des Assurances (ARCA), un organisme de contrôle chargé de piloter le renouveau du marché congolais. Pas moins de 16 assureurs ont, en 2017, annoncé leur intension de s’installer au Congo.
En avril 2019, l’ARCA accorde des agréments à trois sociétés d’assurance non vie et à une société vie, à savoir :
- Rawsur Life et Rawsur RDC, toutes deux filiales de la banque congolaise Rawbank
- Activa Assurance RDC, filiale du groupe camerounais ACTIVA
- Société Financière d’Assurance du Congo (SFA)
En mars 2020, le régulateur délivre trois nouvelles autorisations à :
- SUNU Assurances IARD
- Mayfair Insurance Congo
- Global Pionner Assurance (GPA)
Au 30 juin 2020, le marché congolais compte donc huit compagnies d’assurance, dont la SONAS qui s’est vu accorder par l’ARCA une période d’adaptation au nouvel environnement réglementaire.
Les défis du marché congolais des assurances
Le Code des assurances de 2015 vise principalement à mettre fin à une longue période monopolistique au profit de la SONAS. L’assurance était alors régie par des textes disparates et totalement obsolètes.
Cette législation favorisait l’évasion des primes à l’étranger avec une non-assurance qui s’aggravait d’année en année.
Résultat de cette situation, le taux de pénétration de l’assurance de la RDC est l’un des plus bas d’Afrique. Il se situe à 0,97% en 2018 bien loin de ceux enregistrés par ses voisins : 1,24% au Gabon et 2,4% au Kenya.
La nouvelle loi préconise:
- L’ouverture du marché à la libre concurrence,
- L’instauration d’un régulateur unique pour tous les opérateurs du secteur,
- L’introduction d’une gamme d’assurances obligatoires (RC automobile, RC des transporteurs aériens, incendie, construction, facultés à l’importation),
- Une meilleure gestion des recours entre assureurs,
- La mise en place d’un système d’indemnisation des préjudices corporels,
- La création d’un fonds de garantie destiné aux victimes d’accidents de la route causés par des personnes non assurées.
Pour un pays de près de 2,5 millions km2 et une population de 85 millions d’habitants, le marché constitue un énorme réservoir de primes d’assurance.
Le chiffre d’affaires actuel ne dépasse pas 100 millions USD alors que le potentiel réel est estimé à 800 millions USD à court terme et entre 3 et 5 milliards USD à long terme.
Marché congolais de l'assurance* : présentation des compagnies
Société Financière d’Assurance (SFA Congo)
- Date et lieu de création : 2017 à Kinshasa
- Agrément : délivré le 28 mars 2019
- Secteur d’activité : Assurance non-vie : incendie, automobile, construction, risques politiques, etc.
- Fondateurs de la société : Abdallah Yacoub Wazni / Henry Yoan Wazne
Contact
- Siège social : 134, Boulevard du 30 Juin, Commune de Gombe, Kinshasa, RDC
- Tél : +243 81 73 00 108
- E-mail : d [dot] lemaire [at] sfa-congo [dot] com / contact [at] sfa-congo [dot] com
- Site web : www.sfa-congo.com
SFA Congo en 2019
Nombre d'employés | 20 |
Capital autorisé | 10 000 000 USD |
Capital social au 31/12/2019 | 10 000 000 USD |
Fonds propres au 31/12/2019 | 15,5 milliards CDF (9 145 000 USD) |
Actifs au 31/12/2019 | 39 milliards CDF (23 030 000 USD) |
Management
| Abdallah Yacoub Wazni | Président du conseil d'administration |
| Antoine Choueifati | Directeur général |
| Patrice Buabua | Directeur général adjoint |
| Valery Safarian | Board Advisor |
| David Lemaire | Directeur commercial et marketing |
| Thiemoko Traore | Directeur du développement et des intermédiaires |
| Ahmad Kibrit | Directeur financier |
| Lory Pinzi | Directeur des ressources humaines |
Actionnariat
| Actionnaires | Parts |
|---|---|
| Abdallah Yacoub Wazni | 49,50% |
| Henry Yoan Wazne | 49,50% |
| Ayad Mafouz | 1% |
Activa Assurances RDC
- Date et lieu de création : 27 mai 2019 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Non vie
- Fondateurs de la société : Groupe ACTIVA
- Capital social : 16,206 milliards CDF (9,562 millions USD)
Contact
- Siège social : 4, Avenue Pumbu, Commune de la Gombe, Kinshasa
- Tél : +243 85 85 86 382
- E-mail : contact [dot] rdc [at] groupe-activa [dot] com
- Site web : www.group-activa.com/rdc
Management
| Richard Lowe | Président du conseil d’administration |
| Patrick Nouh | Directeur général |
| Maryus Njiepmouchim | Directeur technique |
| Joseph Nouboussie | Directeur financier |
| Jacques Loleke | Responsable santé et indemnisation |
| Peghuy K. Lobo | Responsable marketing & communication |
Rawsur SA
- Date et lieu de création : 28 mars 2019 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Automobile, voyage, multirisque habitation, individuelle accidents, RC, tous risques chantiers, transport, multirisque professionnelle,…
- Fondateurs de la société : Groupe Rawji
- Capital social : 10 milliards CDF (5,9 millions USD)
Contact
- Siège social : 90, Boulevard du 30 Juin Gombe Kinshasa, RDC
- Tél : +243 81 55 86 865
- E-mail : contact [at] rawsur [dot] com
- Site web : https://rawsur.com
Management
| Mazhar Raw | Président du conseil d'administration |
| Christian Hapi | Directeur général du groupe Rawsur |
| Zain Rawji | Directeur général de Rawsur |
Rawsur Life
- Date et lieu de création : 28 mars 2019 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Vie, prévoyance
- Fondateurs de la société : Groupe Rawji
- Capital social : 10 milliards CDF (5,9 millions USD)
Contact
- Siège social : 90, Boulevard du 30 Juin Gombe, Kinshasa, RDC
- Tél : +243 81 55 86 865
- E-mail : communication [at] rawsurlife [dot] com
- Site web : https://rawsur.com
Management
| Mazhar Raw | Président du conseil d'administration |
| Christian Hapi | Directeur général du groupe Rawsur |
SUNU Assurances RDC
- Date et lieu de création : 7 mars 2019 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Non vie
- Fondateurs de la société : Groupe SUNU
- Capital social : 10 millions USD
Contact
- Siège social : 47 Avenue Ngongo Lutete, Gombe, Kinshasa, RDC
- Tél : +243 850 184 444
- E-mail : rdc [dot] iard [at] sunu-group [dot] com
- Site web : https://sunu-group.com/fr/notrereseau/filiales/rdc
Management
| Pathé Dione | Président du conseil d’administration |
| Ibrahim Coulibaly | Directeur général |
| Godelive de Cordier Okit'Otete | Directrice générale adjointe |
Actionnariat
| Actionnaires | Parts |
|---|---|
| SUNU Participations | 99,792% |
| Autres | 0,0095% |
Mayfair Insurance Congo
- Date et lieu de création : 7 mars 2019 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Non vie
- Fondateurs de la société : Mayfair Insurance Kenya
Contact
- Siège social : Immeuble 1113, Boulevard du 30 Juin, 2ème étage, Bureau 2A, Kinshasa
- Tél : +243 820 142 209 / +243 896 900 083
- E-mail : info [at] mayfair [dot] cd / christian [dot] muta [at] mayfair [dot] cd
Management
| Rahim Dhrolia | Président du conseil d’administration |
| Yashwin Hawoldar | Directeur général (CEO) |
SONAS
- Date et lieu de création : 23 novembre 1966 à Kinshasa
- Secteur d’activité : Non vie
- Compagnie détenue par l’Etat
- Capital social : 43,162 milliards CDF (25,5 millions USD)
Contact
- Siège social : 6664 Immeuble SANKURU Boulevard du 30 Juin, Gombe, Kinshasa
- Tél : + 243 81 687 7156
- E-mail : communication [at] sonas [dot] cd
- Site web : https://www.sonas.cd
Management
| Jean Robert Kumabwenyi Iwasa | Président du conseil d'administration |
| Lucien Ekofo Bonyem | Directeur général |
| Gilbert Bangula Badibanga | Directeur général adjoint |
* Les données Global Pionner Assurance (GPA) sont indisponibles
Taux de change au 31/12/2019 : 1 CDF = 0,00059 USD