Les données présentées dans les tableaux ci-dessous, montrent que l’essor du marché a jusqu’ici peu contribué à réduire les inégalités entre les différentes catégories de personnel.
Salaires selon le métier d’assurance, l’expérience et le pays
En milliers USD| Métier | France | Amérique du Nord | Royaume Uni | Maroc | Afrique du Sud | Kenya | Qatar | Liban | Malaisie | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Actuaire | Junior(1) | 42 | 50 | 58 | 18 | 16 | 11 | 66 | 30 | 36 |
| Confirmé | 109 | 152 | 87 | 33 | 20 | 54 | 66 | 30 | 36 | |
Souscripteur | Junior(1) | 35 | 37 | 27 | 15 | 7 | 17 | 41 | ND | 22 |
| Confirmé | 109 | 82 | 58 | 32 | 20 | 17 | 41 | ND | 22 | |
Responsable financier | Junior (1) | 75 | 37 | 33 | 59 | 34 | 14 | 42 | 26 | 18 |
| Confirmé | 120 | 113 | 120 | 59 | ND | 14 | 42 | 26 | 18 | |
Gestionnaire sinistre | Junior (1) | 44 | 41 | 28 | 12 | 11 | 24 | 65 | 18 | ND |
| Confirmé | 87 | 106 | 93 | 19 | 37 | 24 | 65 | 18 | ND | |
Responsable commercial | Junior (1) | 70 | 49 | 36 | 18 | 26 | ND | ND | ND | ND |
| Confirmé | 131 | 181 | 77 | 27 | 60 | ND | ND | ND | ND | |
Responsable comptabilité | Junior(1) | 71 | 32 | 25 | 33 | 7 | ND | 42 | 26 | 18 |
| Confirmé | 87 | 67 | 76 | 33 | 27 | ND | 42 | 26 | 18 | |
Responsable des ressources humaines | Junior(1) | ND | 50 | 36 | 59 | 8 | 13 | 57 | 28 | 19 |
| Confirmé | ND | 70 | 77 | 59 | 40 | 13 | 57 | 28 | 19 | |
Etudes et marketing | Junior(1) | 33 | 57 | 56 | 37 | 9 | 17 | 59 | 31 | ND |
| Confirmé | 87 | 88 | 82 | 37 | 48 | 17 | 59 | 31 | ND | |
Responsable réassurance | Junior(1) | 72 | 37 | ND | 15 | ND | ND | ND | ND | ND |
| Confirmé | 100 | 93 | ND | 28 | ND | ND | ND | ND | ND | |
Informatique | Junior(1) | 50 | 99 | ND | 24 | ND | 18 | 61 | 32 | 20 |
| Confirmé | 90 | 141 | ND | 31 | ND | 18 | 61 | 32 | 20 | |
Responsable audit | Junior(1) | 76 | 31 | 70 | 33 | 15 | ND | ND | ND | ND |
| Confirmé | 98 | 77 | 76 | 33 | 41 | ND | ND | ND | ND |
1 Salarié ayant une expérience inférieure à cinq années dans le poste
Sources: www.payscale.com ; www.salaryexplorer.com ; Challenges «Salaire des cadres» (N° 492-octobre 2016) ; La Tribune de l’assurance «Salaires-métiers, Avantage sociaux : l’heure de la récré» N°217-octobre 2016.
A partir du tableau ci-dessus, on constate que les métiers de l’assurance [4] les plus rémunérés sont ceux d’actuaire, de responsable financier, informatique et commercial. L’ancienneté s’avère un critère déterminant surtout pour certains métiers comme ceux d’actuaire [5] ou responsable financier et commercial.
Aux Etats-Unis, les écarts de salaire entre personnel junior et confirmé sont très importants. Dans ce pays, les rémunérations peuvent être multipliées par trois ou plus lors d’un passage de la catégorie junior à celle de confirmée.
Assurance : Les disparités salariales par catégorie de travail
Selon l’étude « Géographie générale des marchés » réalisée par Paul Claval, les discussions salariales individuelles n’existent que pour les cadres très qualifiés. Dans cette catégorie, le niveau de rémunération est fonction :
- des diplômes
- de l’expérience professionnelle
- de l’offre et de la demande dans la catégorie ciblée
- de la responsabilité à assumer
- de la créativité exigée pour le poste
- de la plus-value attendue
- de l’âge du demandeur d’emploi dans l'assurance
D’autres facteurs comme la taille de l’employeur, la branche d’activité et dans certains cas le sexe constituent également des critères de détermination du salaire.
Dans le secteur tertiaire qui ne nécessite pas un travail manuel, l’ancienneté dans le poste joue un rôle plus important que l’âge. Dans l’assurance en particulier, les compétences des salariés s’améliorent tout au long de leur carrière professionnelle, entraînant ainsi une rémunération de plus en plus élevée. C’est en fait, l’expérience et non l’âge en tant que tel qui est rémunérée.
Assurance : Salaires annuels moyens par pays
En USD| Pays | Salaire annuel moyen | Primes brutes | Population | Prime par habitant | |
|---|---|---|---|---|---|
| Dans l’assurance (1) | Tous secteurs d’activité confondus | ||||
Royaume-Uni | 124 000 | 78 000 | 337 799 000 000 | 64 700 000 | 5 221 |
Suisse | 117 000 | 109 000 | 64 315 000 000 | 8 200 000 | 7 843 |
Belgique | 77 000 | 49 000 | 40 585 000 000 | 11 300 000 | 3 592 |
Etats-Unis | 72 500 | 72 000 | 1 270 708 000 000 | 318 700000 | 3 987 |
Koweït | 72 000 | 67 000 | 1 060 000 000 | 2 743 000 | 386 |
Allemagne | 70 000 | 54 000 | 255 121 000 000 | 82 300 000 | 3 100 |
Emirats arabes unis | 70 000 | 59 000 | 8 918 000 000 | 9 400 000 | 949 |
Bahreïn | 68 000 | 43 000 | 722 468 908 | 1 377 000 (2) | 525 |
Japon | 67 000 | 56 000 | 476 515 000 000 | 127 000 000 | 3 752 |
Australie | 63 000 | 70 000 | 87 822 000 000 | 23 600 000 | 3 721 |
France | 62 000 | 55 000 | 269 607 000 000 | 66 100 000 | 4 079 |
Arabie saoudite | 53 000 | 50 000 | 8 129 000 000 | 29 400 000 | 276 |
Oman | 51 000 | 48 000 | 1 035 000 000 | 3 900 000 | 265 |
Qatar | 47 000 | 56 000 | 2 677 000 000 | 2 200 000 | 1 217 |
Espagne | 41 000 | 37 000 | 71 459 000 000 | 46 600 000 | 1 533 |
Malaisie | 29 000 | 21 000 | 16 635 000 000 | 30 200 000 | 551 |
Maurice | 28 000 | 20 000 | 779 374 000 (3) | 1 200 000 | 649 |
Ghana | 25 000 | 11 000 | 445 897 200 (4) | 27 410 000 (2) | 16 |
Liban | 22 000 | 27 000 | 1 475 000 000 | 4 900 000 | 301 |
Namibie | 22 000 | 17 000 | 995 000 000 | 2 300 000 | 433 |
Afrique du Sud | 20 000 | 22 000 | 50 502 000 000 | 53 200 000 | 949 |
Kenya | 20 000 | 17 000 | 1 772 000 000 | 45 000 000 | 39 |
Egypte | 17 500 | 13 000 | 1 974 000 000 | 83 400 000 | 24 |
Algérie | 17 000 | 17 000 | 1 435 000 000 | 39 900 000 | 36 |
Philippines | 12 000 | 12 000 | 4 837 000 000 | 100 300 000 | 48 |
Indonésie | 8 000 | 14 000 | 14 653 000 000 | 253 200 000 | 58 |
Vietnam | 8 000 | 11 000 | 2 627 000 000 | 92 500 000 | 28 |
(1) Salaire annuel moyen toutes catégories d'emplois dans l'assurance
(2) Source : Banque mondiale
(3) Source : Magazine Atlas
(4) Commission nationale des assurances du Ghana (chiffres 2013)
A qualification égale, les rémunérations varient énormément d’un pays à un autre. Les disparités salariales par région s’expliquent entre autres par les écarts de niveau de vie, la taille du marché, l’abondance ou la pénurie de la main d’œuvre, les besoins du secteur,...
Dans les pays du Golfe, comme les Emirats arabes unis et le Qatar qui manquent de main d’œuvre qualifiée et où les besoins sont très élevés, les salaires et avantages sociaux des cadres qualifiés sont globalement attractifs.
Dans les économies matures comme le Royaume Uni, la Suisse ou le Japon, le salaire annuel moyen dépasse les 100 000 USD. Dans les pays du Golfe, le salaire moyen annuel reste élevé. Au Koweït, ce dernier atteint les 95 000 USD.
C’est en Afrique et en Asie du sud-est que les rémunérations annuelles sont les plus basses. Elles sont de 8 500 USD et de 8 000 USD en Indonésie et au Vietnam et de 11 500 USD en Egypte.
Autre constatation, les salaires dans l’assurance sont généralement plus élevés que la moyenne nationale toutes activités et tous secteurs confondus.
Les perspectives d’évolution des salaires
L’étude de Robert Walters sur l’évolution des salaires dans l’assurance et la banque à travers le monde fait ressortir deux tendances.
- les offres d’emploi recensées sur les sites spécialisés sont en progression de 15% entre 2015 et 2016.
- les hausses de salaires dans l’assurance sont minimes au cours de la même période considéré.
Ces tendances devraient perdurer.