Les intermédiaires d’assurance en France

Au 31 décembre 2019, l’ORIAS recense 64 191 intermédiaires, un nombre en progression continue malgré un contexte économique peu favorable au marché français de l’assurance.

Il existe quatre catégories d’intermédiaires : les courtiers, agents généraux, mandataires d’assurance et mandataires d’intermédiaire.

Courtier d’assurance ou de réassurance en France

Le statut de courtier en assurance ou en réassurance est celui de commerçant. Il représente le client vis-à-vis des compagnies avec lesquelles il travaille. Il n’est pas lié par une exclusivité contractuelle à une ou plusieurs entreprises d’assurance.

On dénombre en 2019, 24 988 courtiers d’assurance ou de réassurance en France, soit, selon le rapport de l’ORIAS, une évolution de 2% par rapport à l’année 2018.

Agent général d’assurance

L’agent général exerce une profession libérale. Il est le représentant ou le mandataire exclusif d’une ou de plusieurs compagnies d’assurance. On comptabilise en 2019, 11 406 agents généraux en France.

Mandataire d’assurance

Le mandataire d’assurance est une personne physique non salariée ou une personne morale, autre qu’un agent général d’assurance. Il est mandaté par une entreprise d’assurance avec ou sans lien d’exclusivité contractuelle.

Mandataire d’intermédiaire d’assurance

Le mandataire d’intermédiaire d’assurance est une personne physique ou morale, mandatée par un courtier d’assurance ou de réassurance, un agent général d’assurance ou un mandataire d’assurance.

L’activité des mandataires d’assurance et des mandataires d’intermédiaire d’assurance est limitée à l’apport et à l’encaissement des cotisations ainsi que, en assurance vie, à la remise des fonds aux assurés ou bénéficiaires. La gestion des contrats et le règlement des sinistres sont exclus de leurs fonctions.

Les intermédiaires d’assurance agréés en France: situation au 31.12.2019

* Du fait que certains intermédiaires peuvent détenir une ou plusieurs licences, le total ne correspond pas à la somme des quatre catégories mentionnées
Source : Rapports 2017 et 2019 d’ORIAS

Autres distributeurs de produits assurance en France

Les banques : Au milieu des années 1990, certaines grandes banques font leur entrée dans le marché, concurrençant ainsi les entreprises d’assurance. Les banques s’appuient sur la proximité et la complémentarité de leurs services et produits avec ceux développés par les assureurs : assurance crédit, multirisque habitation, …

Parmi les institutions bancaires qui ont investi le champ des assurances figurent : BNP Paribas, Caisse d’Epargne, CIC, Crédit Agricole, Société Générale.

Les risques des particuliers constituent la cible privilégiée des banques.

Les concessionnaires automobile : Certains concessionnaires automobile ainsi que des entreprises de réparation proposent des contrats d’assurance automobile et moto pour les véhicules qu’ils vendent ou réparent. L’ORIAS en recense 7554.

Les voyagistes : Ils proposent à leurs clients des contrats d’assurance voyage.

Autres intervenants sur le marché français de l’assurance

L’expert en assurance

Leur rôle est primordial. C’est dans le règlement des sinistres que leurs services sont principalement requis. Ils peuvent intervenir à la demande de l’assureur, de l’assuré ou d’un juge.

Le rôle de l’expert est de dresser un rapport qui détermine les biens endommagés, les circonstances du sinistre, le montant des biens sinistrés et les modalités de remise en état.

La Fédération des Sociétés d’Expertise (FSE) compte près de 4000 experts parmi ses adhérents.

Le médiateur

Le médiateur de l’assurance intervient dans le cadre d'un litige opposant un assuré ou bénéficiaire à une entreprise ou à un intermédiaire d'assurance et portant sur l'exécution d'un contrat.

L’entreprise peut disposer de son propre médiateur comme elle peut également avoir recours au médiateur de l’organisation dont elle est membre : FFA ou GEMA.

La charte de la FFA n’oblige pas ses membres à suivre l’avis du médiateur. Le protocole GEMA, quant à lui, prévoit que la décision du médiateur s’impose à la société d’assurance concernée.

Près de 15 000 litiges annuels sont soumis à la médiation.