Historique de l’assurance aux Etats-Unis

Cette activité a timidement démarré quelques années avant la déclaration de l’indépendance des Etats-Unis en 1776. C’est à la fin de la deuxième guerre mondiale que l’assurance américaine a connu son véritable envol.

Au 31 décembre 2021, on dénombre près de 6 000 entreprises locales qui comptabilisent 50% de la prime mondiale. Avec un chiffre d’affaires de 2 732,9 milliards USD, les Etats-Unis constituent le premier marché d’assurance toutes branches confondues, suivi de loin par la Chine, puissance émergente.

Cette longue marche vers la première place, les Etats-Unis la doivent à une organisation particulière et un cadre institutionnel qui peut surprendre.

• 1735:
  Création de Friendly Society, première société d’assurance mutuelle, à Charleston, Caroline du Sud. La société cesse ses activités en 1740.
• 1752:
  Création de The Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire, société spécialisée dans les risques incendie. Benjamin Franklin ⁽¹⁾, un des pères fondateurs des Etats-Unis, en est le promoteur.
• 1759:
  Création de Presbyterian Ministers’ Fund, première compagnie d’assurance vie dans la colonie encore sous domination anglaise.
• 1776:
  Création de la Charleston Insurance Company et de la South Carolina Insurance Company, les deux premières compagnies d’assurance transport.
• 1792:
  Création de Insurance Company of North America, première société par action.
• 1813:
  Signature du premier traité de réassurance incendie entre Eagle Fire Insurance Company of New York et Union Insurance Company
• 1849:
  New York adopte la première loi sur l'assurance dommages.
• 1850:
  Commercialisation de la première police d’assurance accident et santé par Franklin Health Assurance Company of Massachusetts
• 1851:
  Création par l’Etat du New Hampshire de la première organisation officielle chargée de réglementer les assurances aux États-Unis
• 1861:
  Premières polices d'assurance risques de guerre par des compagnies d'assurance vie durant la guerre de Sécession
• 1866:
  Création de Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Company, première société d’assurance spécialisée dans les risques bris de machine
• 1871:
  Conférence nationale sur l’assurance qui réunit des représentants de 19 Etats. Y sont définies des normes comptables uniformes et des lignes directrices en matière de réglementation et fiscalité
• 1873:
  Introduction de la première police d'assurance incendie dans le Massachusetts
• 1890:
  - Mise sur le marché de la première police d'assurance incapacité et invalidité, réservée aux maladies spécifiques
  - Adoption de la loi Sherman Antitrust Act qui impose la libre concurrence
• 1898:
  Emission de la première police d'assurance automobile aux Etats-Unis par Travelers Insurance Company
• 1910:
  Adoption de la première loi américaine d'indemnisation des travailleurs à New York. Loi jugée par la suite inconstitutionnelle
• 1912:
  Naufrage du Titanic : versement par la compagnie Northwestern Mutual de la somme de 500 000 USD, en guise de capital décès aux ayants droit de 13 assurés
• 1925:
  Adoption de la première réglementation sur l’assurance automobile obligatoire par l’Etat du Massachusetts
• 1938:
  Création du premier programme fédéral d'assurance récolte par le Federal Crop Insurance Act
• 1940:
  Souscription d’une police d’assurance pour couvrir les jambes de l’actrice Betty Grable pour la somme de 2 millions USD
• 1945:
  Adoption de la loi McCarran-Ferguson (loi N°15) offrant au secteur des assurances une exemption limitée à la loi fédérale antitrust et garantissant la prééminence de la réglementation de ce secteur par les États fédérés
• 1947:
  Création du Fonds Motor Vehicle Liability Security Fund, premier fonds de garantie automobile, destiné à régler les sinistres automobile des compagnies d'assurance insolvables
• 1950:
  Création de la première police multirisques habitation
• 1968:
  Mise en place du programme fédéral d’assurance contre les inondations avec l’adoption de la National Flood Insurance Act
• 1971:
  Mise en place par l’Etat du Massachusetts du premier système d’assurance « no-fault » automobile
• 1974:
  Création d’une assurance santé quasi-universelle par l’Etat de Hawaï
• 1985:
  - Interdiction pour la première fois par l’Etat du Montana de la discrimination fondée sur le sexe dans l'établissement des contrats d'assurance.
  - Faillite de Mission Insurance Group, société d’assurance dommages. Le fonds de garantie d'Etat verse la plus importante somme, jamais déboursée, pour une seule compagnie.
  - Les faillites des années 80 conduisent à l’introduction d’une réglementation plus stricte quant à l’insolvabilité des assureurs.
• 1997:
  Signature de l'accord de l'Organisation Mondiale du Commerce avec démantèlement des barrières commerciales et financières
• 2001:
  11 septembre : sinistre du World Trade Center à New York, 2 976 décès et 40 milliards USD de pertes estimées
• 2002:
  Promulgation de la loi Terrorism Risk Insurance Act
• 2004:
  Enquêtes sur les pratiques des sociétés d’assurance par le procureur général de l'Etat de New York, Eliot Spitzer
• 2008:
  Acquisition par la Federal Reserve Bank de 79% du capital de American International Group (AIG). Prêt de 205 milliards USD accordé par la FED
• 2010:
  - Signature par le président Obama de la loi Patient Protection and Affordable Care Act, obligeant la plupart des citoyens américains à souscrire une assurance maladie.
  - Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Loi qui réforme le marché financier suite à la crise financière de 2008.
• 2012:
  -Octroi par l’Etat du Nevada du premier permis permettant de tester les voitures autonomes sur les routes publiques
  Adoption de la loi Biggert-Waters Flood Reform Act, qui exige que les taux d’assurance contre les inondations reflètent mieux les risques.
• 2013:
  L’intérêt pour l’assurance contre les cyberrisques augmente suite à plusieurs failles informatiques monumentales chez Target, Home Depot et JPMorgan Chase.
• 2014:
  -La Californie et le Colorado deviennent les premiers états à clarifier la responsabilité des conducteurs des services de covoiturage rémunérés tels que UberX et Lyft.

⁽¹⁾ homme politique américain, il a participé à la rédaction de la déclaration d'indépendance des Etats-Unis, dont il est un des signataires, ce qui fait de lui l'un des Pères fondateurs des États-Unis.

L’essor d’internet constitue l’évènement majeur auquel fait face le secteur des assurances aux États-Unis ces dernières années. L’explosion des souscriptions en ligne a profondément modifié la distribution des produits d’assurance.

La portée mondiale d'Internet a également entraîné des rapprochements et des fusions entre les sociétés de services financiers qui se font concurrence sur un marché mondialisé.